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近年来，随着我国旅游业的蓬勃发展，旅游意外保险市场，尤其是海外旅游意外保险市场日益兴起，但服务能力不足的问题日益突出。对此，《上海证券报》记者了解到，监管部门正计划规范境外旅游意外保险市场，加快引入行业示范条款，并通过提高产品的标准化来减少和避免纠纷。
目前，绝大多数具有意外险业务资格的保险公司都开展了境外旅游意外险业务，其承保责任主要包括:旅游人身伤害保护、紧急救援保护、旅游妨碍保护、个人财产保护和个人责任保护，一般可以满足不同消费者的多元化保护需求。
然而，仍有一些问题受到消费者的批评，引起一些投诉和纠纷。例如，产品同质化严重，一些保险条款和保险方案缺乏特色和创新；一些保险公司在保险通知方面不到位；救援服务的能力大不相同，处理紧急情况的能力也不均衡。
据了解，为解决上述问题，为提升行业服务能力，中国保险协会(以下简称协会)组织力量对相关情况进行了全面梳理，并于近日形成了《境外旅游意外保险产品分析报告》。据报道，各保险公司海外旅游意外保险产品的保险范围相似，但有些细节仍不尽相同。由于产品展示和通知不足，游客往往难以把握细节，容易引发索赔纠纷。
通过采用高度标准化的行业条款和改进产品标准化，通常是减少和避免争议的有效措施。因此，报告建议，在监管部门的指导下，协会应参照申根保险的操作要求，分析消费者海外旅游意外保险最基本的保障需求和保障程度，加快行业示范条款的出台，同时制定并出台相关的保险说明、保险产品宣传页面、健康问卷调查的基本规范和要求，以确保实际的保险责任和保障程度清晰透明。
同时，保险公司应密切关注旅游需求的变化，与时俱进，推出个性化、创新性的产品。即以行业示范产品为基础，以各公司的个别产品为补充，建立海外旅游意外保险行业产品体系。
此外，报告还建议，保险业应加强与旅游业的沟通，建立行业组织间的正常对话机制，共同提高服务和支持能力，以促进旅游保险覆盖面的不断扩大。包括:探索建立数据共享机制，提高保险产品定价的准确性；加强产品开发行业合作机制的建立；共同推进相关政策法规的完善。
值得一提的是，海外旅行意外保险主要是在国外投保的。由于国内大多数保险公司在当地缺乏服务能力，救援工作一般委托给救援公司，而国际救援公司数量少，能力参差不齐，使得救援服务很容易及时失败。
因此，业内人士也建议，协会应率先组织国内保险公司与主要旅游目的地国家和地区的保险业开展合作，以互利互惠的方式开放其理赔服务资源，帮助对方客户应对海外事故。
“海外旅游意外保险市场前景广阔。在监管部门的指导下，各参与单位应积极探索和创新，提供更全面、更优质的保险服务，共同推动海外旅游保险市场持续健康发展。”一位财产保险业人士表示。
简而言之，所谓的旅游保险是与出国旅游相关的综合保险。保护范围主要包括意外死亡、意外医疗、行李和个人物品丢失等。保险消费者如果花费几十元或几百元就可以享受这种保护。例如，支付宝-蚂蚁保险中太平及亚洲旅游保险的免责条款中规定，“各种疾病，以及高原病、中暑、猝死”导致被保险人死亡或伤残，保险公司不承担赔偿责任。
